Seguro de Vida Resgatável
Muitas famílias não se agradavam do mecanismo de funcionamento do seguro de vida, uma vez que se tratava de um bem intangível, que só seria usufruído em caso de tragédia familiar. Contudo, a possibilidade de ter um ativo ambivalente (seguro de vida + investimento), explica a alta procura desse produto, que ainda é recente no país.
O caráter híbrido do seguro de vida resgatável faz desse produto uma mescla entre poupança e proteção financeira aos familiares.
Dessa forma, o seguro prevê normalmente a indenização ao segurado (em caso de invalidez ou até doença grave) ou aos beneficiários (em caso de morte do segurado). Mas vai além disso.
Em paralelo, a apólice prevê também o acionamento à seguradora, após um período de carência, para resgatar parte da reserva acumulada antes do falecimento do segurado (ou, a depender do plano, do valor integral aplicado). Ou seja, nessa modalidade, o dinheiro não necessariamente vai direto para os beneficiários e pode ser utilizado em vida pelo titular.
Perguntas Frequentes
Previdência e seguro resgatável competem entre si?
Essa é uma pergunta bastante comum, já que ambos são produtos de longo prazo; no entanto, as semelhanças terminam por aí. Seguro de vida e previdência são produtos complementares, que trabalham juntos para garantir proteção financeira, mas em situações distintas. A previdência privada tem como objetivo garantir uma renda na aposentadoria, enquanto o seguro de vida proporciona tranquilidade financeira ao indenizar o próprio segurado na eventualidade de ele sofrer uma invalidez acidental ou ter uma doença diagnosticada ou, ainda, os beneficiários em caso de morte do segurado.
O que é valor de resgate?
Quando se trata de seguro de vida resgatável, é importante entender sobre a formação dessa reserva financeira. A percepção de que o dinheiro a ser resgatado seria a devolução dos prêmios pagos, ou uma parte do capital segurado, é um entendimento equivocado.
Quanto mais tempo, maior o valor da reserva?
Justamente porque o seguro de vida não tem como objetivo acumular capital e pelo fato de a reserva criada pela seguradora não ser uma “conta de depósito de prêmios”, existe a possibilidade de o valor resgatado ser inferior ao montante pago pelo segurado. Uma parte do prêmio pago vai para a garantia do risco (sinistro) e outra parte vai para a reserva (resgate).
Como funciona o pagamento?
Nos seguros de vida resgatáveis, o valor a ser indenizado em caso de morte, invalidez, diagnóstico de doença e outros é estabelecido na contratação do seguro, independentemente de rentabilidade ou das taxas de juros vigentes no mercado. O resultado de uma aplicação de recursos em fundos de previdência, por exemplo, vem da rentabilidade obtida pela aplicação de juros compostos ou da variação do preço de um ativo.